신용회복위원회 개인워크아웃 신청 요건

 

 

개인 워크아웃이란?

개인 워크아웃은 경제적으로 어려운 상황에 처한 채무자를 위해 마련된 제도로, 신용회복위원회가 주관하여 이루어집니다. 이 제도는 채무자가 자신의 상환 가능성에 맞춰 채무를 조정하고 이를 장기간에 걸쳐 분할상환 할 수 있도록 도와줍니다. 즉, 금융기관과 협의하여 불이행한 채무를 경감해주는 형태로 운영됩니다.

개인 워크아웃 신청 자격

개인 워크아웃을 신청하기 위해서는 몇 가지 필수 조건을 충족해야 합니다. 이를 통해 지원받고자 하는 채무자는 다음의 요건을 만족해야 합니다.

• 연체기간이 최소 90일 이상이어야 합니다.
• 1개 이상의 금융기관에 채무가 존재하며, 총 채무액은 15억 원 이하이어야 합니다.
• 무담보 채무는 5억 원 이하, 담보 채무는 10억 원 이하로 제한됩니다.
• 최근 6개월 이내 신규 발행된 채무가 총 채무액의 30%를 초과하지 않아야 합니다.
• 최저생계비 이상의 소득이 있거나 채무상환이 가능하다고 신용회복위원회의 심의위원회에서 인정받아야 합니다.

워크아웃 지원 대상 채무

모든 종류의 채무가 개인 워크아웃의 지원을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 개인 워크아웃은 신용회복위원회와 협약을 체결한 금융기관에서 발생한 대출에 대해서만 신청할 수 있습니다. 따라서 일부 소규모 대부업체나 저축은행에서의 대출은 포함되지 않을 수 있습니다. 이러한 경우, 개인회생 절차를 고려할 수 있습니다.

개인 워크아웃의 지원 내용

개인 워크아웃을 통해 지원받는 내용은 다양합니다. 주로 다음과 같은 혜택을 포함합니다.

• 이자와 연체이자에 대한 전액 감면
• 무담보 채무는 최장 10년, 담보 채무는 최장 35년까지 분할상환 가능
• 채무자의 상환 능력에 따라 원금 감면

특히, 미상각 채권의 경우 원금 0~30% 범위에서 감면받을 수 있으며, 사회적 취약계층의 경우 상각 채권 원금의 20~70%까지 감면이 가능합니다.

개인 워크아웃 신청 방법

신청 방식은 신용회복위원회 홈페이지나 각 지역 지부를 통해 가능합니다. 신청하기 전에 필요한 서류를 준비하는 것이 중요합니다. 기본적으로 제출해야 하는 서류는 다음과 같습니다.

 

• 주민등록등본 (최근 2개월 이내 발급)
• 본인 신분증
• 소득 증빙 서류 (근로소득자와 자영업자에 따라 다름)

근로소득자는 급여명세서 또는 근로소득원천징수영수증 등을 제출해야 하며, 자영업자는 사업자등록증명원이나 소득금액증명원을 제출해야 합니다. 소득 증명이 어려운 경우에는 신용회복위원회에서 제공하는 소득진술서를 활용할 수 있습니다.

진행 절차

개인 워크아웃이 신청되면 다음과 같은 절차를 따르게 됩니다.

• 신청 후 심사
• 채무조정 심의위원회의 심의
• 적격 판정 및 채권 금융기관의 동의 절차 진행
• 채무조정 합의서 체결
• 변제금 상환 시작
• 채무상환 완료 및 신용회복

개인 워크아웃의 장점과 단점

장점

• 이자 및 연체이자 전액 면제, 최대 70%의 원금 감면 가능
• 신청 비용이 저렴하고 절차가 간단하여 5만 원으로 신청 가능
• 상환 유예 등의 조정이 가능하여 채무자의 상황을 고려한 지원 제공

단점

• 90일 이상 연체해야만 신청 가능하여 연체 중 채권 추심이 발생할 수 있음
• 채권자의 다수의 동의가 필요하여 모든 채권이 포함되지 않을 수 있음
• 신용 회복에 오랜 시간이 소요되며, 신용점수가 낮아질 가능성이 존재함

결론

개인 워크아웃 제도는 성실한 상환이 어려운 채무자에게 매우 유용한 지원 제도입니다. 자신의 상황을 정확히 파악하고 제도의 장단점을 고려하여 신청하는 것이 중요합니다. 만약 신용 회복이나 채무 조정에 대한 도움이 필요하시다면, 꼭 신용회복위원회를 통해 전문 상담을 받아보시기 바랍니다.

 

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질문 FAQ

개인 워크아웃은 무엇인가요?

개인 워크아웃은 재정적으로 어려운 상황에 있는 채무자에게 제공되는 제도로, 신용회복위원회가 주관하여 채무를 재조정할 수 있게 돕습니다. 이 프로그램은 채무자가 상환 가능성을 고려해 분할 상환할 수 있도록 설계되었습니다.

개인 워크아웃 신청은 어떻게 하나요?

신청 과정은 신용회복위원회 홈페이지나 지역 지부를 통해 진행할 수 있습니다. 필요한 서류를 미리 준비하는 것이 중요하며, 주민등록등본 및 소득 증명서를 포함한 여러 서류가 요구됩니다.

개인 워크아웃의 장점은 무엇인가요?

개인 워크아웃의 주요 장점은 이자와 연체이자를 면제받을 수 있으며, 최대 70%까지 원금을 감면 받을 수 있다는 것입니다. 또한 신청 비용이 저렴하고 절차가 간단합니다.